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COMISIONES BANCARIAS

PEDRO me escribe el siguiente correo:

No sí© si te habrí¡s dado cuenta que estí¡n subiendo las comisiones.
Un ejemplo. Tengo una cuenta en Caja Extremadura (ahora Liberbank) con una tarjeta de crí©dito de pago a 3 meses.
Para compras era gratis. Para disposicií³n de efectivo en cajeros y cuenta el 2% (8% anual).
Ahora es del 3,50% (14% anual). Abusivo.
Seguro que irí© viendo mí¡s sorpresitas de estas en custodia de valores, mantenimiento de cuenta, etc.
Quieren que paguemos sus platos rotos.
Ya estoy buscando una salida al Santander.

Otra cosa. ¿Quí© opinas de D. Antonio Sí¡ez del Castillo, que es contrario al asunto de los dividendos y el largo plazo?
¿Serí¡ que su negocio es asesorar a clientes en compras y ventas mí¡s o menos rí¡pidas, cobrando su comisií³n?
Un saludo,

A lo primero, aunque soy accionista de dos bancos, respondo aquello de “busque, compare y si encuentra algo mejor, comprelo”. Tambien tengo que decirte que las comisiones se negocian siempre, habla con los directores de las sucursales y que te hagan una oferta.
Respecto a Sí¡ez del Castillo, al que tengo el mayor de los respetos, su negocio son los cursos y la venta de suscripciones a sus boletines. A mi como inversor de muy largo plazo, no me sirven ni lo uno ni lo otro.
Me fío mí¡s del histí³rico de dividendos, la diversificacií³n por paises, quií©n dirige la empresa, cuí¡nto de su patrimonio personal arriesga en í©l,…….que todos los boletines,cursos y demí¡s zarandajas que me puedan ofrecer. Pero recordar, que yo invierto para muchos aí±os, no para cuatro días.
Hoy tendremos noticias del Santander dividendo, a ver si son buenas.

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SANTANDER

Estos son los datos actuales de que se dispone para los dividendos del Santander, al que ayer le bajaron junto a varios bancos espaí±oles mí¡s, la calificacií³n. El inconveniente de estar radicados en Espaí±a.

El banco, a pesar de la que estí¡ cayendo, va a seguir generando dinero y parece que no tocarí¡ el dividendo de 0,60 euros por accií³n, así que yo estoy tranquilo. Como ya avisí© en otros correos, cobrarí© el dividendo en acciones, por lo que no harí© nada. El calendario:

13 de octubre. Comunicacií³n del níºmero de derechos necesarios para recibir una accií³n y del precio definitivo del compromiso de compra de derechos.
14 de octubre (23:59 horas CET). Fecha de referencia (record date) para la asignacií³n de derechos.
17 de octubre. Comienzo del período de negociacií³n de derechos. La accií³n Santander cotiza “ex-cupí³n”.
26 de octubre. Fin del plazo para solicitar retribucií³n en efectivo (venta de derechos a Grupo Santander).
31 de octubre. Fin del período de negociacií³n de derechos. Adquisicií³n por Grupo Santander de derechos de asignacií³n gratuita a accionistas que hayan optado por efectivo.
3 de noviembre. Pago de efectivo a accionistas que hayan solicitado retribucií³n en efectivo.
9 de noviembre. Inicio de la contratacií³n ordinaria de las nuevas acciones en las bolsas espaí±olas, sujeto a la obtencií³n de las correspondientes autorizaciones. Los accionistas que han solicitado acciones reciben sus acciones nuevas.

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DIVIDENDO BBVA

En los prí³ximos dias tendremos noticias sobre el dividendo de BBVA. Yo ya anticipo que pediré las acciones que ofrezcan, me evito pagar impuestos para luego reinvertirlos en mí¡s acciones. El banco es excelente, bien gestionado, prudente, posicionado a nivel mundial, Méjico uno de sus mejores mercados, muy ligado a Telefí³nica con la que comparte negocio.

Lo tengo en cartera y si puedo a estos precios, aumentaré la posicií³n.

Según salga informacií³n la iré poniendo aquí.

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SANTANDER

Quiero acciones, no dinero. Como inversor de muy largo plazo, me encuentro cí³modo con el reparto de acciones en lugar del dividendo, es verdad que sería mejor que fueran de autocartera, pero si iba a reinvertir dicho dividendo en mí¡s acciones, me evito pagar impuestos y sigo con mi idea de acumular en buenas empresas.
El Santander es un gran banco, muy diversificado, con posiciones estratí©gicas en Europa y Amí©rica, que actualmente da 0,60 euros por accií³n y que espero que aumente ese dividendo en un par de aí±os.
En paises como Brasil o Mí©jico, el nivel de bancarizacií³n de la sociedad todavía es muy bajo, no siendo extraí±o que la gente cobre la ní³mina en mano o pague los recibos físicamente en la empresa correspondiente, en lugar de a traví©s del banco. Todo eso estí¡ pendiente de que alcance un nivel equiparable al europeo o americano y ahí es donde obtendrí¡ el Santander los aumentos de beneficio.
Respecto al dividendo los datos son í©stos de momento, noticia extraida de EL ECONOMISTA:

El níºmero de derechos necesarios para recibir una accií³n y el precio definitivo al que Santander se comprometerí¡ a adquirirlos se conocerí¡ tambií©n el día 13, fecha en que se ejecutarí¡ la ampliacií³n de capital. El prí³ximo 26 de octubre finaliza el plazo de los accionistas para solicitar el pago en efectivo, que serí¡ pagadero, en su caso, el 3 de noviembre, mientras que el día 9 del mismo mes se inicia la contratacií³n de las nuevas acciones en las bolsas espaí±olas.

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TELEFONICA

En primer lugar un recuerdo para Jobs, el creador de Apple, gente así es la que mueve el mundo. El que tenga tiempo, que lea un poco la durísima vida de este hombre, con montones de anecdotas como la de cuando iba a comer caliente una vez a la semana a los Hare Krisna, despues de recorrer un montí³n de kilí³metros andando. ¿Porquí© estos gigantes casi siempre salen de EEUU en los íºltimos años, quí© condiciones hay allí para que empresas creadas en un garaje cambien el mundo, porquí© los mejores ingenieros indios, alemanes o australianos se van allí?. ¿Porquí© el 90% de los ní³bel y las mejores universidades estí¡n en EEUU?.

Europa y no digo nada de España, va a tener que espabilar si no se quiere quedar en el arroyo.
Hoy analizo TELEFONICA. Esta accií³n estí¡ en mi cartera en una proporcií³n importante. Comprar telefí³nica es comprar un fondo diversificado en el mundo entero, en todas las divisas, con especial importancia de emergentes y los mí¡s importantes de Europa.

El grano lo tiene en España, lí³gico, era el antiguo monopolio y le imponen desde el gobierno de turno todo tipo de condiciones para que haya un mercado abierto. No es malo, ni para tef, ni para el mercado, prefiero estas condiciones a que siguiera siendo un monopolio, aunque pierda clientes cada semestre.

Para mí lo mí¡s importante y el síntoma de que la empresa va bien es el dividendo y con la informacií³n que tengo a partir de 2012, empezando en Noviembre de 2013 a pagarlo, el dividendo serí¡ como mínimo por un importe de 1,75€, pero estudian si serí¡ en efectivo, acciones o una combinacií³n de ambas cosas.

Todo precio por debajo de 18 euros, para mi es excelente. Acordaros de que soy un comprador de vacas para el largo plazo.

A mediados de noviembre recibiremos algo mí¡s de 0,75 euros por accií³n que es una cantidad impresionante. Ojalí¡ haya muchas mí¡s en nuestro mercado, como í©sta en los prí³ximos años.

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HABRA MAS OPORTUNIDADES

Que los mercados estí¡n revueltos y que habrí¡ mí¡s oportunidades, yo no lo dudo. ¿Qúe voy a hacer en los prí³ximos meses, para aprovecharlas?.

Voy a cambiar dividendos por acciones siempre que me las ofrezcan, es una forma de permitir que mis empresas se refuercen en estos momentos, ya llegarí¡n los buenos dividendos, estoy pensando en bancos, eléctricas, sobre todo.

Si me queda alguna liquidez, por ejemplo del dividendo de telefí³nica, junto con algún ahorro, los iré metiendo en aquella de las empresas que tengo seleccionadas, aumentando la ponderacií³n de las que menos pesan en mi inversií³n.

Curiosamente en esta estrategia, quien mí¡s me apoya es mi familia, que tambien lo estí¡ aplicando en su inversií³n en bolsa. Cuando la gente lo tiene claro y se lo explicas en términos de paga mensual, para complementar sus ingresos o pensií³n, los resultados son sorprendentes. Hace poco leí un artículo en el que explicaban que si se aplicara el modelo chileno de capitalizacií³n de las cotizaciones a la SS, se podía disponer de pensiones impresionantes una vez descontada la inflaccií³n.

En fin, yo lo tengo claro, ahorro y reinversií³n, sin perder calidad de vida.

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SACYR, NO GRACIAS

Por supuesto, no la tengo, ni la tendré nunca. Para un inversor de muy largo plazo y que busca acciones con alto dividendo sostenido en el tiempo, este tipo de empresas son veneno en la cartera.

Seguro que alguien de los que entra aquí la tiene, a lo mejor con afí¡n especulativo. Ojalí¡ gane mucho dinero con ella.

Pero para un granjero que busca buenas vacas, ésta no entra en sus cí¡lculos. La noticia es de EL CONFIDENCIAL:
ASEGURA QUE NO PODRí PAGAR LA DEUDA HASTA DENTRO DE 70 Aí‘OS
Calyon, el banco de Pemex, destripa sin piedad las cuentas de Sacyr

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NO GRACIAS

Me interrogante alguien sobre qué opino de la salida a bolsa de esta empresa. Yo no voy. Necesito ver la evolucií³n de los resultados durante los prí³ximos años, no conozco a nadie que juegue a la lotería y que tenga menos de 40 años. En mi opinií³n, la gente joven ya no juega a la lotería, en la era de internet y este sector le aporta poquísimo a la cuenta de resultados. Han estado durmiendose en los laureles durante todos estos años, ya veremos lo que pasa en el futuro.
Sí que veo una idea excelente repartir el dividendo mensualmente, para el inversor-rentista, siempre que los bancos no quieran cobrar cada vez por la gestií³n, parece que loterías ya llegí³ a un acuerdo con ellos sobre el tema.
Ojalí¡ los que vayan ganen mucho dinero con ella, pero yo pido un poco de historia en bolsa, en unos años hablamos.

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El efecto de la inflación en las participaciones preferentes con dividendo referenciado al euribor.

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En general, todos pensamos que si compramos cualquier emisión de deuda en la que el cupón a pagar en lugar de ser fijo durante toda la vida de la emisión es variable y está referenciado a la evolución del euribor estaremos cubiertos contra la pérdida que nos puede ocasionar el efecto de la inflación a lo largo del tiempo que dure la inversión.

Leer el Post Completo:
El efecto de la inflación en las participaciones preferentes con dividendo referenciado al euribor.

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Cómo saber cuando un Dividendo es sostenible

Lee este interesante texto acerca de Cómo saber cuando un Dividendo es sostenible, escrito por Economia y Finanzas

Muchos de los lectores de mi blog suelen ser inversores que compran empresas que reparten dividendos altos, entendiendo como dividendos altos más de un 4% de rentabilidad anual por dividendo. Normal, las empresas que reparten dividendos suelen tener un comportamiento mejor de media que las empresas que no lo reparten, pero esto no nos exime de comprar alguna pifia.

Resumen desde:
Cómo saber cuando un Dividendo es sostenible

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